發布於 2023-08-18 126

【理財專知】投資新手必看！5分鐘搞懂基金投資秘笈不求人

　　「基金」是許多投資新手的入門首選，除了無需耗費大量時間自行研究之外，更能以較低的資金參與市場行情。究竟如何開始基金投資？在投資基金時又該注意哪些關鍵因素？本文將快速解析不同基金類別、剖析基金投資的利與弊，並闡述購買基金的多元途徑，讓您在首次嘗試基金投資時能夠得心應手。

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理解基金是什麼？

　　所謂的基金是指「共同基金」，將廣大投資者資金匯集於特定銀行帳戶，由基金公司（又稱投信）的專業研究團隊來挑選標的、決定進出場點，投資人僅需投入新臺幣3千元，就能買到經過篩選出來的股票或債券，不但低投資門檻、不用自己看盤、有機會運用正確的長線投資策略，避免短期交易，獲得穩定收益。

基金投資有哪些入門種類？

　　基金有多種類別，以下將列舉以投資標的物來區分的3種常見基金類型。

股票型基⾦：投資標的主要為股票，由基⾦經理⼈主動管理，不同於ETF為被動式管理。
債券型基金：以債券為主要投資標的，追求波動較低的收益，又稱「固定收益型基金」。
平衡型基金：投資標的同時包含股票、債券，優點為可達到資產配置效果，創造較好報酬，缺點則是有可能會因經理⼈判斷錯誤，股債之間的動態資產配置不佳影響收益。

投資基⾦的優缺點

　　投資基金的優點在於，將投資的⼿續委託給經驗豐富的專業基金經理人，從而免於耗費過多時間於市場研究或即時追蹤，同時又能享有多元化投資的優勢，有效分散投資風險。此外，只要⼿上有數千元就可購買基金，就算資⾦不多的⼩資族也可以進⾏投資。

　　不過成也蕭何，敗也蕭何。由於是將投資操作的⼿續委託給專業基金經理⼈，投資者需負擔額外的費用支出，其中包含手續費、經理費、保管費、帳戶管理費等，儘管無需花費太多時間管理，但會增加額外的投資成本。

基金怎麼買？

　　一間投信公司旗下會有很多檔基金，而買基金往往不是直接向操作基金的投信購買，而是透過其他不同的通路購買，例如銀行、基金投資平台、股票券商、投資顧問公司、保險機構、郵局等，只要在這些通路完成基金開戶程序，便能輕鬆購入基金。

　　投資工具並沒有所謂的好壞，而是因應不同的財務理財需求，挑選最適合的工具。保障型的保險可以分散人身、財務風險，而儲蓄型保險可以保本，但流動性較低、報酬相對有限；其它像是個股、房地產、期貨等等的工具，可能帶來較高報酬，但同時風險也相對集中；如果要做到足夠分散又不增加管理的難度，基金往往成為多數人開展投資的理想選擇。