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發布於 2023-09-15 123

【理財專知】什麼是分紅保單?優缺點一次講解

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      保險,在法律和經濟學意義上,是種風險管理方式,主要用於經濟損失的風險,透過預先繳納一定資金,攤平未來可能承受的潛在風險。舉例來說,大家可能有保車險、意外險等等,在遇到狀況時,就會由保險公司進行理賠,讓自己不用多付錢等等,而近日近年來分紅保單引起市場高度關注與討論。儘管相較於一般傳統壽險、健康醫療險或是投資型保單等,多數人對於分紅保單可能較為陌生,現在就讓小編我來介紹什麼是分紅保單。

     

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    什麼是分紅保單

      分紅保單是「投資理財型人壽保險」的一種,也就是說分紅保單的持有人在得到壽險的保障以外,還可以獲得保單的分紅,也就是分享到保險公司的保單利潤。分紅保單也常被稱為分紅壽險、分紅保險。


     

    分紅保單的利潤從哪來?

      相信不少人都很好奇,分紅保單的利潤到底從哪來呢?簡單來說當客戶把保費繳給保險公司時,保險公司會有專業的經營團隊來運用這筆資金,而除了投資獲得的收益之外,還會看保險公司經營這張保單的其他利潤,將這些利潤分享給客戶。




      但利潤並非每年都有,且高低也不能保證,而是依據保險公司的經營績效和未來預測而定。另外要注意的是分紅保單的分紅不是固定的,而是會隨著時間和市場變化而變化,簡單來說即使買了同一家保險公司的同一種分紅保單,但會根據不同年份簽約的狀況,分紅可能會有所不同。

    分紅保單適合哪種人?

      至於分紅保單適合哪些人購買?它較適合一般上班族、沒有時間做專業投資的族群,透過分紅保單單享有壽險保障分散風險、穩健累積資產的同時,也能參與紅利共享,「相較於其他金融保險工具,具有一定的穩定度。」




      要注意的是,分紅保單適合長期持有,中途解約可能需負擔高額解約費用,解約領回金額可能少於所繳保險費,所以在購買前大家還是要三思一下,是否適合自己喔!且目前市場上的分紅保單,雖然被稱為自由分紅保單。但也不是保險公司想分就分的,法規規定「可分配紅利盈餘,分配給要保人比例不得低於百分之七十。」


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