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Jul 21 2021

【理財專知】什麼是投資資產配置?比例該怎麼搭配?

【理財專知】什麼是投資資產配置?比例該怎麼搭配?


  投資理財人數越來越多,去年證券戶開戶人數更是倍數成長,相當驚人。但不少剛加入的菜鳥投資人可能只有投資一小部分,或是只單純投資一項商品,例如股票或是ETF,而沒有規劃自己的「資產配置」,其實這是相當可惜的!因為一個好的資產配置,可以幫助投資人更快的累積財富。

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  所謂的資產配置,意思是透過將資金投資到不同類型的資產類別上,達成期望的風險與報酬配置。而所謂的資產指的則是「不同性質」或者說是「不同風險報酬特性」的投資標的,像是常見的股票、ETF,還有不動產、期貨、黃金等等。




  至於如何配置資產,可以從4個方向來判斷,第1個是「投資目標」,如果投資人的目的是保本或取得穩定的收入,投資組合的比例便可以以債券為主;相反,如投資目標是為了替資本增值,便應以投資股票為主。


  第2個則是「可承擔的風險」,每個投資商品的風險都不一樣,甚至一夕之間風雲變色的都有,因此如果投資人不大願意冒險的話,因此可以著重投資於債券之上,而不是在股票之上。




  第3個是「投資計劃的時限」,如投資者比較喜歡長線投資,例如:20年,投資組合便不妨進取一點,即多買股票,少買債券;相反,如屬短線投資的話,則應該持有較多債券。


  第4個則是「年齡」,很多專業投資經理、顧問也建議投資者在配置資產時,也應該考慮年齡因素。如投資者30歲,便把30%的資金投資於債券和現金,其餘的70%則投資於股票之上;如此類推。


  當然分配的比例沒有絕對,主要是投資人能接受這樣的組合,且資產配置最主要的目的是讓投資人能安心累積資產,投資人先投入一定的時間了解資產配置的觀念後,將資金按照規劃好的配置投入市場,就能將視線移到其他領域了,不用擔心自己太多忙碌,沒有時間處理投資相關事情。


 

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