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Jun 23 2021

【理財專知】股票違約交割是什麼?如果發生會怎樣?

【理財專知】股票違約交割是什麼?如果發生會怎樣?


  越來越多人加入股票投資行列,且因為台股開放零股交易,也吸引更多年輕人加入,但並非每個人資金都相當充裕,因此也不時發生有「違約交割」的情況發生,當中又以年輕人居多。大家千萬不能小看這件事情,這是相當傷害投資者信用的,甚至有可能因此吃上官司。


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  小編曾經跟大家介紹過購買股票的流程,當中最後一步就是交割,對於買方來說,就是付錢買股票。對於賣方來說則是付手續費賣股票。那違約交割指得就是股票交易成功後,買股票的投資人卻沒有足夠的款項可以支付。或是賣股票的投資人卻沒有給出股票,履行交割義務導致交割失敗。




  這種事件發生的原因有很多,像是台灣現行的交割手續會在下單成功後的第二個營業日執行,也就是所謂的 T + 2 日,但有不少會認為是當天就會扣款,因此沒有注意到自己帳戶的餘額,導致T+2日時帳戶餘額不足,導致違約交割。


  另外還有可能使投資人自己下單錯誤,買零股卻按成一張(要買 100 股零股卻買成 100 張股票)、多按一個零等等,不過假如投資人是透過電話下單則可以確認錄音檔,非投資人的錯誤的話,證券商就得負擔責任,投資人也不會有違約交割的紀錄。




  至於賣方違約的狀況,因為台股 1990 年台灣集保中心成立後,賣股票都是透過電子化程序,由集保中心將股票從 A 帳戶轉移到 B 帳戶,因此電子化後賣方違約交割的情形就少了很多,現今講到違約交割,大多是指買方買了股票卻沒有足夠款項支付。


  而違約交割後會有什麼下場呢?首先是投資人的信用問題,違約交割的紀錄會通報在證券商聯合徵信系統,金融機構都可以查詢得到,導致未來申請貸款、信用卡可能會變得困難。再來則是法律責任,在投資人違約交割時,除了證券商會向證交所申報以外,證券商也可以依據「臺灣證券交易所股份有限公司證券經紀商受託契約準則」的規定,暫緩、終止投資人委託買賣證券的契約,證券商還可以註銷投資人的委託買賣帳戶。除非投資人在「違約申報後的三個營業日內」還清違約金,向證券商申報違約結案,才能繼續使用原有的證券交易戶交易。


  在民事責任上,券商還可以將投資人證券戶頭中的股票賣出來償還這筆違約金。就連股票賣出之後,如果還不夠繳納違約金,證券商還可以繼續向投資人追討這筆債務。包含查封你名下的資產(動產、不動產),或者向法院聲請強制扣薪,每個月部份薪水必須轉給證券商。


  刑事責任上如果投資人違約交割的金額、交易量、成交比重綜合判斷後足以影響整個投資市場的秩序,那麼投資人可能構成違反證券交易法第 155 條之刑事責任,遭檢察官起訴後還可能面臨 3 年至 10 年的刑事責任以及得併科新臺幣一千萬 以上二億以下的罰金。


  因此各位投資人千萬要注意,別讓自己發生違約交割的狀況,下單前要衡量自己的財務狀況、檢查戶頭金額是否足夠,維持良好的信用紀錄。


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