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Oct 29 2021

【理財專知】什麼是聯徵信用評分?如何查詢?

【理財專知】什麼是聯徵信用評分?如何查詢?


  許多人都擁有一張信用卡,甚至是好幾張信用卡,但你知道銀行是怎麼評斷你可以辦卡以及金額多少嗎?今天小編就要跟大家介紹什麼是聯徵信用分數,該如何查詢以及提高分數。

 

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什麼是信用評分

  信用評分是聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料,以客觀、量化演算而得的個人信用分數,是用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險,且這個分數是一直在變化的,會隨著申請的時間點不同而有異動,所以某一點時間點查到的的個人信用評分,只能代表該時間點該當事人的信用風險。



 

會被扣分的主要因素

  第1個就是未繳款紀錄,個人信貸、房貸、車貸、信用卡等,如果遲繳次數多寡、發生頻率等都會影響分數。第2個是信用往來時間短或資料不足,像是可能持有信用卡不到3個月、近 12 個月的信用卡應繳金額皆未大於 0 等等。


  第3個是信用卡使用狀況,根據使用者的持有信用卡時間長度、繳款使用紀錄是否正常等判斷。第4個是個人信用擴張程度,像是因只繳信用卡最低應繳導致循環利息產生、使用信用卡預借現金功能及其他現金卡等,代表還款能力低,分數也會較低。最後則是聯徵查詢次數,消費者本人查詢信用報告的紀錄是不會影響評分的,但如果在短時間內銀行查詢過多次,就代表消費者有迫切資金需求才會提出申請,因此反而會扣分。



 

如何增加信用評分

最簡單的方式就是正常還款,以及培養好的信用卡使用習慣,像是信用卡預借現金、每期帳單只繳最低等等。另外還有降低負債比,透過債務整合將所有貸款、卡債整合在同家銀行,可有效降低貸款利率及應繳利息。

 

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